Na hora de cotar o seguro do carro, uma das escolhas que mais mexe no preço é a franquia. Entender como ela funciona ajuda a não pagar caro demais pelo seguro, nem levar um susto na hora de usar.
O que é a franquia
A franquia é a parte do prejuízo que fica com você quando o seguro é acionado para consertar o próprio veículo em uma perda parcial. Se o conserto custa R$ 8.000 e a franquia é de R$ 3.000, a seguradora paga R$ 5.000 e você paga R$ 3.000 direto na oficina.
Quando a franquia é cobrada
- Perda parcial do seu veículo: é o caso mais comum, como batidas em que o carro tem conserto.
- Indenização integral (perda total, roubo ou furto sem recuperação): em geral, não há cobrança de franquia; a seguradora paga o valor previsto na apólice.
- Danos a terceiros: quando o seu seguro paga o prejuízo de outra pessoa, pela cobertura de responsabilidade civil, normalmente não há franquia.
- Vidros, faróis e retrovisores: costumam ter uma franquia própria, menor, definida na cobertura adicional.
Tipos de franquia
As seguradoras costumam oferecer três níveis:
- Reduzida: você paga menos quando usa o seguro, mas o seguro fica mais caro.
- Normal ou obrigatória: o equilíbrio entre o valor do seguro e o que você paga em um sinistro.
- Majorada: o seguro fica mais barato, mas você paga mais quando precisa usar.
Como escolher
Não existe uma resposta única. Algumas perguntas ajudam:
- Você usa o carro todos os dias, em trânsito intenso, ou só de vez em quando?
- Teria como pagar a franquia de uma vez, se precisasse, sem apertar o orçamento?
- O carro é novo e de valor alto, ou mais antigo, em que pequenos reparos podem sair mais baratos que a franquia?
Quem usa pouco o carro e tem uma reserva financeira pode considerar a franquia majorada. Quem roda muito ou não teria como pagar um valor alto de uma vez costuma ficar mais tranquilo com a normal ou a reduzida.
Vale a pena acionar o seguro por um dano pequeno?
Nem sempre. Se o conserto custa pouco mais que a franquia, usar o seguro pode fazer você perder a classe de bônus na renovação, o que aumenta o preço do próximo seguro. Nesses casos, vale conversar com a corretora antes de abrir o sinistro.
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Este conteúdo é informativo e não substitui a leitura das condições gerais da apólice. Coberturas, regras e valores variam por seguradora e por produto.